数字人民币试点来了！手机“一碰”就能转账

最近，

我国数字货币取得新进展

数字元

将在京津冀等地开展试点

8月14日，商务部网站发布《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》。服务贸易创新发展试点任务、具体措施和责任分工》。 津冀、长三角、粤港澳大湾区和中西部有条件的试点地区开展数字人民币试点。

重点

具体职责分工为：中国人民银行制定政策保障措施； 一是深圳、成都、苏州、雄安新区等未来冬奥场景相关部门协助推广，再酌情向其他地区拓展。

为什么要在这些地方率先试点？

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受媒体采访时表示，选择深圳、成都、苏州、雄安新区等地开展数字人民币试点，具有政治、经济和技术方面的考虑。

政治方面

深圳和成都是副省级城市和国家中心城市。 雄安新区是继深圳经济特区、上海浦东新区之后又一具有全国意义的新区。

经济方面

它们都是我国经济特别是数字经济快速发展的核心领域，具备试点数字人民币的基本经济条件。

技术方面

深圳拥有成熟的金融科技生态，拥有中国人民银行数字货币研究所旗下唯一全资区块链公司；

苏州在国内率先研发出国内首个自主、安全、可控且技术成熟的区块链底层平台；

成都打造了国内首家基于区块链技术的知识产权质押融资服务平台；

雄安新区从一开始就形成了“数字雄安”的基本思路。

数字人民币有哪些优势？

把数字货币看成是数字人民币现金，就不难理解数字货币的概念了。

我国法定数字货币是中国人民银行将数字货币与电子支付工具相结合的一种货币，目标是替代部分现金。

比特币、Libra等数字货币与虚拟货币的本质区别

后者没有国家信用，不能依法偿还； 而中国人民银行的数字货币是国家信用担保的法定货币，在这方面与现金具有同等效力。

从使用场景来看，央行数字货币不计息、不计息，可用于小额、零售、高频业务场景，与纸币的使用没有太大区别。 它不依赖于银行账户和支付账户，只要用户安装了数字货币钱包就可以使用。

不仅如此，央行数字货币采用了最新的双离线技术，在没有手机信号的情况下依然可以使用。

央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描述数字货币的用途：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包比特币可以用人民币结算吗，连互联网都用不着。 只要手机有电，两部手机“碰一个”，就可以把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

这很像今天的“刷卡”等非接触式支付方式，但又有所不同。 数字人民币在支付时可能不需要绑定任何银行账户，但微信支付和支付宝的支付转账背后仍然需要绑定银行卡。

北京航空航天大学网络空间安全学院教授吴千红也从使用的角度为我们解读了数字货币的五个特点和优势：

使用方便

数字货币可以在通信环境中使用，不受时间、物理空间和传统机构的限制；

低成本

由于其数字形式，数字货币在转移和维护方面的成本极低；

很少的中间环节

数字货币支持点对点转账，无需第三方机构协助，还可以去除清算和结算环节，在跨境、跨机构转账时尤为便捷；

防伪能力强

数字货币的使用需要证明拥有特定秘密的能力，交易支持多方见证。 因此，想要伪造数字货币而不被发现几乎是不可能的；

好匿名

数字货币可以具有类似于现金的匿名性，可以为用户提供很好的隐私保护。

我国数字货币的发展历程

2014年，我国央行开始对数字货币进行前瞻性研究；

2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球首个从事法定央行数字货币研发的官方机构；

2017年底，国务院批准中国人民银行牵头各商业机构开展数字人民币系统（英文名称：digital currency/electronic payment，简称DC/EP）的研发；

今年4月，央行宣布数字货币（DC/EP）将首先在深圳、苏州、雄安、成都和未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。

“这些都表明，我国法定数字货币走在世界前列。” 吴千红说道。

央行行长易纲在5月底公开披露了数字货币的最新进展。

他表示，目前，数字人民币的研发遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则，在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，检验理论可靠性。 、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性。

“但目前试点只是研发过程中的例行工作，并不意味着数字人民币将正式推出，具体何时正式推出尚无时间表。” 易纲说道。

推进数字人民币有何意义？

业内人士表示，数字经济已成为驱动我国经济高质量发展的重要引擎，法定数字货币体系将成为数字经济发展的重要基础设施。 数字人民币会对目前的支付体系和个人日常支付产生怎样的影响，还有待深入研究和观察。

吴千红表示，数字货币不需要可信的第三方中介来支持智能合约，这将改变商业形态，从而影响人们生活的方方面面。

在盘和林看来，启动数字人民币试点是我国推进数字人民币的重要一步。

一方面，可以极大地助推我国数字经济的发展。 数字人民币具有支付流程便捷、流通成本和监管成本低于纸币等特点。 在丰富人民币现金存在的同时，能够快速适应移动互联网社会的交易环境。 从未来的经济发展来看，数字人民币可能会诞生。 一大批新经济业态。

另一方面，数字人民币推出后，将为人民币国际化带来新的机遇，有望推动人民币结算在全球范围内的普及，大大加速全球范围内的人民币支付交易，以及加快人民币国际化进程。 为未来构建新的国际金融体系奠定基础。

如何加强监管？

中国人民大学国际货币研究所副所长、中国财政与金融政策研究中心研究员屠永红认为，目前数字货币是一个新生事物，其推广应用不会一帆风顺. 尤其是在跨境贸易中推广使用数字人民币，可能会在支付习惯、风险管理、支付系统、金融监管、基础设施等诸多方面遇到困难。

那么，我们应该从哪些方面加强监管来推广数字人民币呢？

潘林总结了四个方面：

一是建立健全数字货币监管框架，明确数字人民币监管部门及其职责，根据数字货币发展变化情况适时选择出台针对性监管措施，降低行业风险隐患从源头上。

二是对数字人民币初创企业引入“监管沙箱”，如数字人民币初创企业“沙箱”中的准入制度、准入期限、运营责任、数字人民币用户和投资者权益保护机制等。 ，既保护投资者权益，又支持金融创新。

三是运用科技手段不断发展壮大监管能力，运用大数据、云计算、人工智能、机器学习、区块链等技术比特币可以用人民币结算吗，对反洗钱、数字货币交易平台等进行合规监管， ICO等，提高监管效率。

四是加强国际监管合作。 各国应制定有原则的监管条例，建立统一的数字货币国际争端解决机制，加强信息共享和交流，共同打击数字货币跨国犯罪。